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打造長(cháng)三角金融集團的新構想

  作者:閻奇冠  編輯:王張晗  來(lái)源:決策網(wǎng)時(shí)間:2023-10-25
在深入推進(jìn)長(cháng)三角一體化發(fā)展過(guò)程中,可以創(chuàng )造性地構想設立和培育一家區域綜合型金融集團。

金融是現代經(jīng)濟的核心。在金融支持長(cháng)三角一體化發(fā)展和實(shí)現長(cháng)三角金融一體化方面,深化區域金融供給側結構性改革已是共識,也是政策導向。

當前業(yè)界普遍關(guān)注和所做的是增設單家法人金融機構或增加已有金融機構的分支機構。但較之長(cháng)三角巨大的市場(chǎng)規模以及發(fā)展戰略定位和目標來(lái)說(shuō),僅“點(diǎn)式”增加金融法人和分支機構還不夠。在深入推進(jìn)長(cháng)三角一體化發(fā)展過(guò)程中,可以創(chuàng )造性地構想設立和培育一家區域綜合型金融集團——長(cháng)三角金融集團。

為什么要成立

為高質(zhì)量支持長(cháng)三角一體化發(fā)展和助推長(cháng)三角金融一體化,長(cháng)三角金融集團應是跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的異質(zhì)綜合型金融集團,業(yè)務(wù)涵蓋銀行、保險、證券、信托、基金、金融租賃、消費金融、資產(chǎn)管理等多個(gè)板塊。從現實(shí)情況來(lái)看,設立長(cháng)三角金融集團有其必要性。

一是目前尚無(wú)專(zhuān)司長(cháng)三角的金融集團。長(cháng)三角地區金融機構類(lèi)型齊全,金融集團也為數不少。目前域內大型金融集團是交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、上海農商行、南京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、寧波銀行、浙商銀行、杭州銀行、徽商銀行和各自附屬子公司組成的金融集團。這些金融集團提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù),但輻射范圍要么在全國,要么在注冊地或注冊地所在的省市,并不專(zhuān)門(mén)聚焦長(cháng)三角。長(cháng)三角地區尚無(wú)有鮮明“長(cháng)三角”基因的金融集團。

二是加大金融支持力度和深化金融供給側結構性改革的舉措。當前深化長(cháng)三角地區金融供給側結構性改革,普遍考慮的是“點(diǎn)式”增加金融業(yè)法人或分支機構。盡管這能促進(jìn)長(cháng)三角的金融供給,但全域性、系統性、原創(chuàng )性、合力性不足。以整體思維設立一家鮮明的、域內一體化運作的金融集團,是加大金融支持長(cháng)三角一體化發(fā)展力度、深化域內金融供給側結構性改革的創(chuàng )新之舉。

三是能更全面高效地服務(wù)實(shí)體。當前長(cháng)三角地區金融機構都能發(fā)揮自身功能和優(yōu)勢,較好支持域內實(shí)體和產(chǎn)業(yè),但相對于多樣化個(gè)性化的金融需求來(lái)說(shuō),域內金融機構提供綜合一站式的金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力和水平還不足。成立長(cháng)三角金融集團,因其域內布局、全照經(jīng)營(yíng)、母子協(xié)同,可高效提供一體、無(wú)縫、同城的金融產(chǎn)品和服務(wù),高質(zhì)量滿(mǎn)足企業(yè)生產(chǎn)運營(yíng)、支付結算、保值投資、風(fēng)險管理等多元需求。

四是助推長(cháng)三角產(chǎn)業(yè)轉型升級和協(xié)同融合。產(chǎn)業(yè)轉移、升級、協(xié)作是長(cháng)三角一體化發(fā)展的重頭戲之一?!堕L(cháng)江三角洲區域一體化發(fā)展規劃綱要》第四章即是“加強協(xié)同創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)體系建設”。成立長(cháng)三角金融集團,對域內產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、價(jià)值鏈、創(chuàng )新鏈、利益鏈來(lái)說(shuō)是一個(gè)福音,特別是對跨省市轉移和布局的產(chǎn)業(yè)更有裨益——金融集團可以將產(chǎn)業(yè)(供應)鏈網(wǎng)視作一個(gè)整體或聯(lián)盟,系統審視和支持鏈網(wǎng)中的節點(diǎn)企業(yè),幫助不同企業(yè)發(fā)展,從而促進(jìn)節點(diǎn)企業(yè)的連接聯(lián)系、鏈網(wǎng)的安全穩定和產(chǎn)業(yè)的跨界融合,最終助力長(cháng)三角早日實(shí)現《綱要》繪就的“形成若干世界級產(chǎn)業(yè)集群”的發(fā)展目標。

五是制造“鰱魚(yú)效應”,刺激域內金融資源加速流動(dòng)和高效配置,加速一體化發(fā)展。盡管長(cháng)三角在促進(jìn)金融一體化方面做出了不懈努力,但域內金融發(fā)展水平仍存在差異,金融資源和要素自由流動(dòng)以及高效配置仍存障礙和制約,域內高度統一的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)尚未形成。成立長(cháng)三角金融集團,會(huì )因集團“大腦”、全域“坐標”、整體調配,勢必加大域內金融業(yè)競爭。這樣一方面能倒逼其他金融機構想方設法深化跨區域協(xié)作,提高金融資源域內流動(dòng)和配置的效率效果,另一方面刺激不同類(lèi)型牌照的金融機構“聯(lián)姻”合作,最終都有助于長(cháng)三角(金融)一體化。

架構怎樣組成

在集團公司構成方面。金融業(yè)態(tài)中銀行業(yè)處主導地位。理論研究表明,銀行業(yè)對金融資源集聚促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)的影響大于證券業(yè)和保險業(yè)。

鑒如此,長(cháng)三角金融集團可考慮以銀行為母公司,取名為“中國長(cháng)三角銀行”;中期內,附屬子公司可考慮銀行業(yè)板塊:中國長(cháng)三角金融租賃公司、中國長(cháng)三角消費金融公司、中國長(cháng)三角理財公司;保險業(yè)板塊:中國長(cháng)三角養老保險公司、中國長(cháng)三角健康保險公司;證券業(yè)板塊:中國長(cháng)三角基金管理公司;其他板塊:中國長(cháng)三角金融科技公司——打造以銀行為母體、以“中國長(cháng)三角”為統一品牌形象的區域綜合型金融集團。

展望遠期,集團可考慮是否設立中國長(cháng)三角養老金管理公司、中國長(cháng)三角信托公司、中國長(cháng)三角金融資產(chǎn)投資公司、中國長(cháng)三角再保險公司、中國長(cháng)三角資產(chǎn)管理公司和中國長(cháng)三角期貨公司等。

在母子公司分布方面。長(cháng)三角三省一市有各自稟賦和優(yōu)勢。長(cháng)三角金融集團母子公司應“點(diǎn)綴”式分布在不同城市,經(jīng)營(yíng)地則覆蓋整個(gè)長(cháng)三角。

一是母公司和總部注冊地。新發(fā)展階段以來(lái),合肥高質(zhì)量發(fā)展取得良好進(jìn)展,經(jīng)濟社會(huì )邁上新高度、新臺階??蓪㈤L(cháng)三角金融集團的母公司和總部設在安徽合肥。一方面,相比于滬蘇浙,安徽金融集團數量少且規模小,母公司和總部設在合肥能夠在很大程度上解決長(cháng)三角區域金融集團分布不均、發(fā)展不平衡的問(wèn)題。另一方面,合肥正著(zhù)力打造長(cháng)三角世界級城市群副中心和具有國際影響力的科技創(chuàng )新策源地和新興產(chǎn)業(yè)聚集地;正積極吸引國際組織和跨國公司在肥設立總部、區域總部以及研發(fā)中心、技術(shù)中心、采購中心、結算中心等功能性機構;正大力推動(dòng)國際金融后臺服務(wù)基地轉型升級,建設長(cháng)三角金融創(chuàng )新示范區。同時(shí),安徽省委省政府提出構建全省域融入長(cháng)三角一體化新格局,以“融圈進(jìn)群”為方向,推動(dòng)合肥都市圈與上海大都市圈、南京都市圈等聯(lián)動(dòng)發(fā)展,提升城市群輻射聯(lián)動(dòng)效應。此外,安徽是長(cháng)三角聯(lián)通中西部的重要開(kāi)放樞紐,把母公司和總部設立在合肥,有利于金融功效間接向中西部地區輻射。

二是子公司注冊地。子公司應分散,使金融集團有良好的空間布局??勺栽谀暇?、杭州、合肥、蘇錫常、寧波五個(gè)都市圈中,或發(fā)揮注冊地的稟賦優(yōu)勢。如已有金融租賃公司、理財公司注冊在上海、南京、蘇州、杭州、寧波、合肥,擬設長(cháng)三角金融租賃公司、長(cháng)三角理財公司則應避免扎堆。寧波是全國首個(gè)也是目前唯一一個(gè)國家保險創(chuàng )新綜合試驗區,形成了諸多“寧波經(jīng)驗”,可考慮長(cháng)三角金融集團中的第一家保險公司設立在甬?!蛾P(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國際金融中心建設和金融支持長(cháng)三角一體化發(fā)展的意見(jiàn)》明確,“支持符合條件的商業(yè)銀行按照商業(yè)自愿原則在上海設立金融資產(chǎn)投資公司”,長(cháng)三角金融資產(chǎn)投資公司宜設立在滬。浙江數字經(jīng)濟領(lǐng)先,杭州著(zhù)力打造數字經(jīng)濟第一城,可考慮將長(cháng)三角金融科技公司設立在杭。

如何做好風(fēng)險防控

風(fēng)險是金融的天敵。設立和運營(yíng)中國長(cháng)三角金融集團一定要同步做好風(fēng)險防控。

首先,把公司治理擺在首位。集團要有良好的法人和集團公司治理架構以及清晰的股權結構。集團內法人層級不應超過(guò)三級,且股權關(guān)系要合理、明確,最小化不必要的交叉持股和多層控股,避免高管人員的兼任??茖W(xué)規范披露信息。把黨的建設嵌入公司治理中。

其次,突出全面風(fēng)險管理。集團要建立與整體組織架構、業(yè)務(wù)規模、復雜程度和聲譽(yù)影響相適應的全面風(fēng)險管理體系??茖W(xué)合理確定風(fēng)險偏好并定期評估。建立健全風(fēng)險應急處置機制。

再次,扎實(shí)進(jìn)行并表工作。集團要牢固樹(shù)立并表意識,建立與并表規模相適應的并表管理架構,切實(shí)做好會(huì )計并表、資本并表和風(fēng)險并表,強化并表分析。

最后,加強監管。監管當局要全面、持續、穿透監管,突出風(fēng)險警示和早期糾正,防范集團內單家機構風(fēng)險擴大和跨法人、跨板塊的交叉傳染。

(作者單位:上海理工大學(xué)管理學(xué)院、國家金融監督管理總局銅陵監管分局)

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